遺言書を書く前にやっておきたい３つの準備

2022年3月30日 2026年11月15日鈴木章宏

鈴木章宏

生前に行う相続対策として、非常に有効な手段の一つである遺言書。

遺言書を書いておくことで、あなたの意思をご家族に伝えることができます。

また家族にとっても、遺言書があったおかげで相続手続きの負担が軽くなったり、相続税の納税資金を確保しやすくなったりと、多くのメリットがあります。

しかし、日本では遺言書を書くという行為が一般に浸透しているとは言い難く、もしかすると「資産家が税金対策のために書くもの」というイメージをお持ちの方も多いのかもしれません。

たしかに、遺言書を用いた相続税対策というものもありますが、これは遺言書が持つ機能のほんの一部に過ぎません。

財産の多い少ないにかかわらず、遺言書を書くことは、あなたの希望に沿った財産の引き継ぎ方法を実現し、残されるご家族の負担を軽くするための大切な準備です。

では、実際に遺言書を書こうと思ったら、何から始めればよいのでしょうか。

いきなり遺言書の文章を書き始める必要はありません。

まずはあなた自身の財産やご家族の状況を確認し、誰に何をどのように引き継ぎたいのかを整理することが大切です。

今回は、遺言書を書く前にやっておきたい３つの準備についてご紹介します。

遺言書の最大の効果

遺言書が持つ大きな効果として、私は次の３つが重要なものだと考えています。

１．あなたの希望する財産の引き継ぎ方法を実現できること

遺言書を書くことで、あなたの財産を誰に、どのように引き継いでもらいたいのかを明確にすることができます。

たとえば、特定の財産を特定の人に残したい場合や、法定相続分とは異なる割合で財産を分けたい場合など、あなたの希望を遺言書という形で残すことができます。

そのためには、まず自分がどのような財産を持っているのか、これからの生活にどれくらいのお金が必要なのかなどを把握しておくことも大切です。

財産の内容や今後の生活に関する希望などを整理することで、自分にとって本当に必要な財産やご家族に引き継ぎたい財産が見えてきます。

ただし、遺留分など相続人の権利にも配慮する必要があるため、あなたの希望を実現するためには、相続人や財産の状況を踏まえて遺言書の内容を考えることが大切です。

２．相続発生後のご家族の負担を軽減できること

相続が発生すると、ご家族は悲しむ間もなく、財産の調査や遺産分割協議、預貯金の解約、不動産の名義変更など、さまざまな手続きを進めなければなりません。

遺言書があれば、財産の分け方について相続人同士で話し合う必要がなくなる場合もあり、相続手続きをスムーズに進めやすくなります。

また、生前に財産の内容や引き継ぎ方法を整理し、遺言書に具体的に記しておくことで、ご家族が何をすればよいのか分からず困ってしまう状況を減らすことにもつながります。

ご自身が亡くなった後にご家族ができるだけ安心して相続手続きを進められるように準備しておくことも、遺言書を書く大切な目的の一つです。

３．あなた自身とご家族の未来をともに明るくできること

遺言書を書くということは、ご自身が亡くなった後のことだけを考えるということではありません。

これからのあなた自身の生活や、あなたが大切にしている人たちの未来について考える機会にもなります。

あなたの希望する財産の引き継ぎ方法を整理し、遺言書という形にしておくことで、将来への不安が軽くなり、これからの人生をより前向きに過ごせるようになります。

また、遺言書にご自身の考えやご家族へのメッセージを添えることで、財産の分け方だけでは伝えきれない気持ちを残すこともできます。

それは残されたご家族にとって、あなたとの思い出を振り返る機会にもなり、これからの未来を歩んでいくうえでの支えになることがあるでしょう。

遺言書は、自分が亡くなった後のためだけに書くものではありません。

あなた自身が安心してこれからの人生を楽しみ、ご家族もまた明るい未来へと歩んでいけるようにするための、大切な準備でもあるのです。

これが遺言書の持つ最大の効果だと思っています。

遺言書を書く前にやっておきたい３つの準備

遺言書の効果を最大化し、あなたが充実した生活を送り、そしてご家族に感謝される遺言書を書くために必要なこととは何か？
大きく３つのポイントがあると考えています。

1. 財産の見える化・スリム化
2. 遺産配分のバランスを考える
3. あなたの“想い”を伝える

以上の３つのポイントについては、実は遺言書を書くために必須の作業ということではありません。
財産の状況やご家族との関係の中で、どうしても特定の財産のみを対象とするときや分割の割合に偏りが生じることはあるでしょうし、そういった遺言書が無効というわけでも、必ず相続人間の争いにつながるというわけでもありません。
リスクを把握したうえであなたの意思のもとに書かれた遺言書であれば、あなたの意思表示として最大限尊重されるべきだと思います。
しかし、単に事前準備が不足していたり、知識や配慮が不十分だったがゆえに“穴”がある遺言書を残してしまうと、ご家族の手間を増やすことになったり、最悪の場合はご家族の関係性を悪化させてしまう可能性もあります。
こういった最悪の状態になるのを避け、ご家族に感謝される遺言書を書くために大切な３つのポイントを一つずつお話ししていきたいと思います。

１．財産の見える化・スリム化

まずはあなたの財産を洗い出すことが非常に大切です。
その目的は大きく３つあります。

1. 今後の生活費を確保する
  
  →もちろん、あなたの今後の生活費などは十分に確保しなければなりません。
  そもそも相続対策はあなたの今後の生活を切り詰めてまで行うものではありません。
  必要な財産と余剰財産とに分けることで、あなたが安心してこれからを過ごすことができるようになります。
2. 相続税が発生するかどうかを確認する
  
  →相続税が発生しそうだと判断できる場合、相続税を支払えるだけの現金を準備しておく必要があります。
  この準備を怠るとせっかく遺言書を用いて不動産を希望どおりに相続させても、相続税を支払うためにその不動産を売却して現金化しなければならないといった可能性が残ります。
  相続税が発生する可能性がある場合は、税理士に相談しながら、納税資金を含めた対策を検討する必要が生じます。
3. ご家族の手間を格段に減らす
  
  →以前に何かの理由で作り今は使用していない銀行口座、ほったらかしの証券口座、クレジットカードや年会費のかかる定額サービスなど…
  これらはご本人であるあなたが生前に解約などの手続きをすれば最低限の手間で済みます。
  しかし、あなた亡き後にご家族がこれらの残高証明書の発行や解約の手続きをするのはかなりの手間が生じます。
  まず、どこにどのような口座があるのかを調査しなければなりませんし、その後金融機関に連絡を取り、相続人であることを証明するために戸籍などを取得して提出しなければなりません。
  こうして時間と手間をかけた結果、その口座には数千円しか入っていなかったなどということになったら、もしあなただったらげんなりしてしまいませんか？
  財産を洗い出し一覧にまとめておくこと、使用していないものは解約手続きをしておくことで、ご家族の手間は最小限のものになります。
  これだけでもご家族からはとても感謝されます。
  そして、この感謝こそがご家族があなたの“想い”を理解するための土壌となるのだと思います。

２．遺産配分のバランスを考える

財産の洗い出しの次は、その財産を誰にどのように受け継いでもらうかを検討することになります。
このときに大切なのは、可能な限りご家族の間の「公平」に注意することです。
この「公平」とは、何でもかんでも半分ずつにするとかいうことではありませんが、少なくとも次の２点を配慮した分割方法にすべきだと思います。

- 遺留分の存在
  →特定の相続人は遺留分という権利を持っています。
  遺言書の内容によって遺留分が侵害された場合、一定の相続人は、財産を多く受け取った人などに対して、遺留分侵害額に相当する金銭を請求できる場合があります。
  特に生前お世話になった恩返しなどの理由で相続人以外の者に対して財産を受け継がせる内容にする場合や、偏りの大きい配分比率にする場合には細心の注意が必要になります。
- 相続税の納税資金対策
  →たとえば不動産は全てAに、預貯金は全てBに受け継がせた場合に相続税が発生すると、Bはその預貯金から相続税を支払うことができますが、Aは自己資金から相続税を支払わなければならなくなります。
  この場合、Aから不満が出る可能性があります。

遺言書は、自分の希望だけでなく、相続人それぞれの事情や遺留分などにも配慮して作成することが大切です。
誰にどの財産を引き継がせるのがよいのか、どのような内容にすれば自分の希望を実現できるのか、お悩みの方は専門家に相談しながら整理していくことをおすすめします。
当事務所の遺言書作成サポートについては、こちらをご覧ください。

【遺言書の作成について詳しくはこちら】

３．あなたの“想い”を伝える

ある程度「公平」な内容の遺言書があったとしても、お互いの思い込みや誤解を発端とする相続争いが起きる可能性もあります。
例えば「遺産目的で介護してたんじゃないか」とか「この遺言書は強制的に書かされたんじゃないか」とかのように思い込む方も中にはいらっしゃいます。
このような思い込みや誤解を最小限に抑えるためには、あなたの考えや希望を丁寧に伝えることが大切です。
各々の遺産をどう分けるかということに加え、その理由（＝あなたの“想い”）を書くことにより誤解が生じる隙間は小さくなります。
また、遺言書には「付言事項」というものを記入することができます。
ここにご家族へのあなたの気持ちを記入するなどすれば、ご家族に納得してもらえる可能性は格段に高まります。
遺言書は確かに法律文書ではありますが、根本には人と人との感情的なつながりがあります。
その感情を的確に伝えることで、争いに発展する可能性は格段に低くなるように感じています。

遺言書をご家族の未来を話し合うきっかけに...

ご自身の死を家族内で話し合うことってハードルがとても高いと感じませんか？
元気なうちにそんな話をしなくても...という雰囲気がありますよね。
しかし、これまで見てきたとおり、元気なうちに遺言書を書くなどの準備をしておくと多くのメリットがあります。

いきなり相続の話をご家族に切り出すのは気が引けるでしょう。
しかし、きちんと財産を整理して遺言書を書いていた場合はどうでしょうか？
「財産はこれを見れば一目でわかるようにしてある」
「財産の相続先はこういった理由でこう指定したい」
などとあなた自身の口から直接伝えることができれば、ご家族の気持ちはとても前向きなものになると思えませんか？
もし遺言書の内容に不明点や納得がいかないことがあったとしても、その話し合いの場で解消することもできます。

遺言書をもとにご家族で話し合いの場を持つことで、あなたとご家族が絆を深め合い、お互いが明るい未来を歩んでいく...
私は遺言書の作成支援業務をとおして、一人でも多くの方がこのような未来を歩むためのお手伝いができたらと願っています。

もちろん、これらの全てをやりきるためには多くの労力と時間が必要になります。
まずはできることからでも構いません。少しずつ進められるのは余裕をもって対策をスタートさせたメリットです。

遺言書の作成を考えているけれど、何から始めればよいか分からない、自分の場合はどのような遺言書を作ればよいのか分からないという方もいらっしゃると思います。
当事務所では、財産や相続人の状況、あなた自身のご希望を丁寧に確認しながら、公正証書遺言の作成をサポートしています。
遺言書の作成を具体的にお考えの方は、ぜひ当事務所のサービス内容をご覧ください。

【遺言書作成サポートの詳しい内容はこちら】

遺言書についてのご相談やご質問がございましたらどんな些細なことでも構いませんので、お電話またはお問い合わせフォームからお気軽にご連絡ください。

投稿者プロフィール

鈴木章宏: 東京都豊島区に事務所を構える司法書士。
エンディングノート書き方サポートに始まり、遺言書の作成支援、認知症対策、不動産の相続登記などの相続手続きに力を入れています。
相続は事前に準備をしておくことで救われることが多くあります。
一人でも多くの方が相続の事前準備の重要性を知り、ご家族の明るい未来を作っていけるような社会にすべく、有意義な情報発信をしていきたいと思います。